Apakah rider asuransi jiwa? Belum ada padanan baku untuk rider dalam bahasa Indonesia. Secara bebas, rider bisa disebut sebagai pelengkap atau pendukung asuransi jiwa yang biasanya memperluas manfaat yang diberikan oleh sebuah polis.

Rider adalah bagian penting dari sebuah polis karena memungkinkan Anda untuk memiliki pertanggungan asuransi yang lebih fleksibel dan personal. Oleh karena itu, Anda perlu memerhatikan jenis-jenis rider apa yang ditawarkan dalam polis Anda saat membeli asuransi. Rider bersifat opsional, Anda dapat membelinya sebagai fitur pelengkap dan Anda juga bebas untuk tidak membelinya bila merasa tidak perlu. Premi untuk rider dihitung terpisah dari premi pertanggungan pokok. Hal itu berlaku untuk semua rider di bawah ini kecuali Automatic Premium Loan (APL), yang diberlakukan tanpa tambahan biaya dan melekat sebagai satu kesatuan dengan polis. Anda cukup memilih opsi ini pada formulir aplikasi.

1. Automatic premium loan (APL/pinjaman premi otomatis)

APL adalah fitur yang mengatur bahwa bila polis Anda memiliki nilai tunai, perusahaan asuransi akan membayar premi Anda menggunakan nilai tunai tersebut bila Anda tidak membayar, entah karena Anda lupa atau sengaja. Bagi kebanyakan pemegang polis, mengambil opsi ini adalah tindakan yang bijak. Ingatlah bahwa asuransi adalah perlindungan. Jangan sampai Anda tidak terlindungi hanya karena lupa membayar atau mengalami kesulitan keuangan temporer saat jatuh tempo pembayaran premi.

Asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan tertanggung untuk membayar manfaat kematian kepada penerima yang disebutkan dalam polis bila terjadi kematian tertanggung, sebagai imbalan pembayaran premi oleh tertanggung. Ada empat pihak dalam sebuah kontrak asuransi:

• perusahaan asuransi
• pemegang/pemilik polis
• tertanggung
• penerima manfaat.

Perusahaan asuransi adalah lembaga yang menerbitkan polis asuransi dan akan membayar manfaat kematian kepada penerima. Pemilik polis adalah orang yang membeli polis dan membayar premi. Umumnya, pemilik polis dan tertanggung adalah orang yang sama. Tertanggung adalah orang yang kematiannya dijamin dengan sejumlah manfaat yang dibayarkan kepada penerima.

Anda tidak dapat mengubah perusahaan asuransi, pemilik polis dan tertanggung, tetapi Anda dapat mengubah penerima manfaat asuransi. Pada umumnya, ketentuan polis memungkinkan tertanggung untuk mengubah penerima manfaat setelah polis berlaku, tanpa harus mendapatkan persetujuan dari penerima manfaat. Pada sebagian polis lainnya, nama penerima manfaat tidak dapat diubah tanpa persetujuan dari penerima. Ketentuan polis ini biasanya berlaku pada asuransi jiwa kredit, di mana kepemilikan polis berada di tangan penerima manfaat, bukan tertanggung.

Asuransi individu (individual insurance) adalah polis asuransi yang memproteksi satu orang, sedangkan asuransi kumpulan (group insurance) adalah asuransi yang memproteksi sekumpulan orang. Masing-masing orang dalam kumpulan tersebut disebut peserta yang mendapatkan perlindungan dalam konteks kelompok. Asuransi kumpulan biasanya ditawarkan sebagai tunjangan pekerjaan atau manfaat keanggotaan asosiasi, koperasi, kelompok alumni, ormas, dll. Asuransi yang dapat ditawarkan secara kumpulan meliputi asuransi jiwa, rawat inap, rawat jalan, gigi, kacamata, melahirkan, kecelakaan, cacat dan perawatan jangka panjang.

Tujuan dari asuransi kumpulan adalah menyebarkan risiko klaim ke kelompok orang yang lebih luas. Dalam asuransi kesehatan kumpulan, misalnya, setiap orang membayar premi yang sama, namun tidak semua orang memiliki klaim yang sama. Sebuah kelompok akan memiliki campuran dari orang-orang sehat yang tidak mengajukan klaim dan beberapa orang yang berpenyakit serius. Perusahaan asuransi menetapkan tarif secara kelompok untuk menutupi jumlah rata-rata klaim ditambah biaya penyelenggaraan dan keuntungan.

Asuransi kumpulan dapat memenuhi beberapa kebutuhan asuransi Anda, tapi mungkin tidak semuanya. Anda mungkin perlu melengkapinya dengan program asuransi individu. Apa perbedaaan asuransi individu dengan asuransi kumpulan?